Банки в основном рекламируют apy для вкладчиков
Когда банки ищут клиентов для процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или счета денежного рынка, в их интересах рекламировать свою лучшую годовую доходность, а не годовую процентную ставку.
Причина этого должна быть очевидной: годовая процентная доходность выше, и поэтому она выглядит как лучшая инвестиция для потребителя. Поиск высокого APY должен быть приоритетом, однако, чем выше APY, тем больший потенциал ваши деньги должны расти благодаря компаундированию.
С другой стороны, обратное справедливо в отношении АТР в сценарии заимствования. Если вы получаете автокредит, ипотеку, кредитную карту или любой другой вид финансирования, вам нужно, чтобы APR был как можно ниже. Чем ниже АПРЕЛЬ, тем меньше процентов вы заплатите за период погашения кредита или кредитной линии.
Кроме того, имейте в виду, что АТР, поскольку они связаны с заимствованием, могут быть переменная или фиксированная. Переменная ставка может колебаться вверх и вниз с течением времени в тандеме с изменениями индексной ставки, к которой она привязана.
Апр против apy: все дело в компаундировании
Соответственно, формулы для обоих являются следующими:
- APR = Периодическая ставка X Количество периодов в год
- APY = (1 периодическая ставка) ^ Количество периодов — 1
Самая большая разница между APR и APY заключается в том, как они связаны с вашими сбережениями или ростом инвестиций или стоимостью заимствований.
В случае сбережений или инвестиций APY определяет частоту применения процентов к балансу, который может варьироваться от ежедневного до ежегодного. По сути, чем чаще ваши ставки, тем быстрее растут ваши деньги. APR не работает так же.
Вот пример, чтобы проиллюстрировать, как работает составление. Скажем, вы вносите $ 10000 в сберегательный счет онлайн это имеет APR 5 процентов. Если проценты применяются только один раз в год, вы заработаете 500 долл. США через год.
С другой стороны, допустим, что проценты начисляются на ваш баланс ежемесячно. Это означает, что 5-процентный АПРЕЛЬ будет разбит на 12 меньших процентных платежей за каждый месяц.
В этом случае это составит около 0,42 процента в месяц в процентах. Используя этот метод, ваш депозит в размере 10000 долларов фактически заработает 42 доллара после первого месяца. Это означает, что во втором месяце 0,42 процента будет применено к новому остатку в 10 042 долл. США и так далее.
Следовательно, в этом примере, хотя APR составляет 5 процентов, если проценты начисляются один раз в месяц, вы фактически увидите почти 512 долларов заработанных процентов через год. Это означает, что APY составляет около 5,12 процента, что является фактической суммой процентов, которые вы заработаете, если будете удерживать инвестиции в течение одного года.
Конечно, если вы рассматриваете инвестиции, в которых проценты применяются только к балансу один раз в год, ваш APR будет таким же, как и ваш APY. Однако это не обычный сценарий, и вы вряд ли столкнетесь с этим в своем банке.
Всегда сравнивайте одинаковые типы ставок
При покупке для новый сберегательный счетCD или денежный рынок учтите, что вы сравниваете яблоки с яблоками. Это означает, что когда вы рассматриваете процентные ставки, вы сравниваете APY с APY или APR с APR, а не смешиваете их.
Если вы сравниваете один аккаунт, рекламирующий свой APR, с другим APY, цифры могут не давать точного отражения того, какой аккаунт лучше. Сравнивая APY обоих, у вас есть четкая картина, которая показывает, какая учетная запись будет приносить больше интереса со временем.
Что еще нужно помнить, сравнивая покупки: посмотрите, что предлагают традиционные кирпичные и минометные банки или кредитные союзы по сравнению с тем, что вы можете найти в онлайн-банках. Интернет-банки как правило, имеют более низкие накладные расходы, чем традиционные банки, и поэтому могут предложить более высокие APY на депозитных счетах.
Место, где мы выросли, влияет на наше чувство направления
Место, где человек повзрослел, оказывает большое влияние на его дальнейшую способность ориентироваться в пространстве. Чувство направления различается у людей, выросших в сельской местности и в городах, причем планировка мегаполиса также играет роль.
Культурные и географические характеристики среды, с которой мы сталкиваемся в детстве, оказывают большое влияние на дальнейшее психическое здоровье. Однако то, как среда взросления связана с различными когнитивными функциями, до сих пор оставалось малоизученным.
Теперь ученые из Института нейронаук Университетского колледжа Лондона (Великобритания) обнаружили, что место, где вырос человек, влияет на его чувство направления во взрослом возрасте. Способности ориентироваться в пространстве различаются у людей из деревень и городов с различной планировкой. Результаты исследования опубликованы в журнале Nature.
Ученые проводили исследования с помощью видеоигры Sea Hero Quest, разработанной для изучения болезни Альцгеймера. Она позволяет оценить способности человека к невербальной пространственной навигации. Игрокам предлагалось запомнить карту, а после добраться до определенного места виртуального города. В исследовании приняли участие 397 162 человека из 38 стран.
Оказалось, люди, выросшие в сельской местности, ориентируются гораздо лучше, чем жители городов. Однако степень этого различия варьировалась в зависимости от страны. Больше всего она была в Канаде, США, Аргентине и Саудовской Аравии, а гораздо менее значительной — в Австрии, Франции, Индии и Вьетнаме.
После этого ученые проанализировали карты крупных городов исследованных стран, чтобы классифицировать их по сложности планировки. Некоторые города, например Чикаго, организованы в виде четкой сетки, где большинство улиц отходят друг от друга под прямым углом. В других же городах, например Париже, расположение улиц хаотичнее, а углы между ними куда разнообразнее. Взросление в таких населенных пунктах обеспечивало лучшее чувство направления.
При этом люди успешнее ориентировались в местах, топография которых была похожа на привычную им с детства. Участники эксперимента, выросшие в более структурированных городах, лучше справлялись с уровнями видеоигры, где планировка была проще. Люди, взрослевшие в сельской местности и хаотичных городах, показали лучшие результаты на уровнях с более сложным виртуальным пространством.
Нашли опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl Enter.
