Расчетно-кассовое обслуживание: что это, виды РКО, какие документы нужны, как подобрать

Что входит в рко

Банк предоставляет компаниям и физлицам услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) наравне со вкладами и кредитами.

Все популярнее становятся и другие инновационные возможности для развития бизнеса: эквайринг (в том числе интернет-эквайринг), самоинкассация, интернет-банкинг.

И тем ценнее для предпринимателя оказывается РКО, в рамках которого можно объединить все нужные «фишки» в один пакет.

Представим ситуацию: два друга Сергей и Борис хотят стать бизнесменами. Первый оформляет ИП, второй становится самозанятым.

Сергей идет в банк и подключает РКО. Борис же уверен, что его скромное дело не предполагает проведение финансовых операций на суммы свыше 100 тысяч рублей. Закон разрешает в таком случае обходиться без банковского счета, поэтому он отказывается от РКО.

Сергей не уверен в большой прибыли на начальном этапе, но в то же время не хочет повышенного внимания со стороны налоговых органов. Кооперация с банковской организацией делает бизнес прозрачным.

Новоиспеченный бизнесмен изучает предложения банка и выбирает тарифный план РКО «Всё просто». Пакет включает открытие расчетного счета, дистанционное банковское обслуживание и СМС-информирование.

Благодаря дистанционному обслуживанию Сергей может проводить денежные операции, используя интернет-банкинг. А если возникнут вопросы, операторы колл-центра всегда придут на помощь. Многие рабочие моменты бизнесмен решит без посещения банка.

Что включает в себя рко

Банки предоставляют компаниям и физическим лицам услуги по проведению операций по счетам точно так же, как принимают депозиты или выдают кредиты — на условиях оформления договорных отношений, предусматривающих получение определенного вознаграждения. Взамен представители этого сектора получают возможность развивать существующие направления и разрабатывать новый функционал, соответствующий современным стандартам.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Каждый банк предоставляет в рамках-того или иного тарифного плана определенный пакет услуг. После подписания договора с финансовым учреждением клиент может осуществлять следующие операции:

• Безналичный расчет. Клиент может управлять финансами: осуществлять денежные переводы, получать оплату товаров и услуг от клиентов, выдавать зарплату, производить страховые, налоговые и другие отчисления. Каждая транзакция отражается в отчетных документах (чеках, выписках и пр.). Все операции проводятся в безналичном формате через кассовые аппараты или онлайн.
• Наличный расчет. После оформления договора на РКО клиентская компания может оформить в банке чековую книжку и корпоративную пластиковую карту для финансовых операций с купюрами. В этом случае наличные средства поступают на расчетный счет и могут быть сняты с него по желанию юрлица удобным способом — в кассе кредитно-финансовой организации или через банкомат.
• Валютные операции. Если компания работает с зарубежными контрагентами, ей приходится осуществлять не только рублевые операции. В рамках РКО клиент может открыть валютный счет для купли-продажи иностранных дензнаков, их конвертации по текущему курсу, реализации прибыли, полученной от экспорта. При этом юрлицо использует законный и безопасный способ прохождения валютного контроля.
• Самоинкассация. Услугой пользуются организации с любым финансовым оборотом. Для зачисления полученных средств на счет может использоваться не только традиционный способ инкассации, но и банкомат, что существенно экономит время. Операция полностью безопасна и обеспечивает сохранность финансов компании. Самоинкассация может использоваться как отдельная опция (за определенную плату) или в рамках общего пакета расчетно-кассового обслуживания.
• Интернет-банкинг. В рамках услуги клиентская компания отслеживает совершенные финансовые операции. Вся информация передается в защищенном режиме. Юрлицо может пользоваться средствами р/с с помощью своего аккаунта на сайте финучреждения. Интернет-банкинг предполагает как онлайн-, так и СМС-информирование.
• Эквайринг. Если клиенты компании пользуются пластиковыми картами, удобно настроить систему платежей так, чтобы средства поступали напрямую на расчетный счет. В этом случае компания сможет пользоваться полученной прибылью уже в течение суток после совершения оплаты. Система может включать как офлайн-платежи (через кассовый терминал), так и онлайн-операции (интернет-эквайринг).
• Использование корпоративной пластиковой карты. Юрлицо может заказать в банке выпуск и обслуживание собственного платежного инструмента. Такой услугой удобно пользоваться тем организациям, сотрудники которых должны иметь возможность совершать дистанционные платежи с использованием средств расчетного счета. Пластиковая карта может быть оформлена на любое количество работников.
• Получение кредита. Банк может предложить клиентской организации оформить заем на выгодных условиях. В этом случае выгоду получают обе стороны. Компания, оформившая расчетно-кассовое обслуживание, получает заемные средства с удобной процентной ставкой. Банк-кредитор гарантирует возврат долга, т. к. клиентская организация размещает свои средства на открытом в нем счете.

Обратите внимание! Чтобы улучшить качество расчетно-кассового обслуживания, некоторые кредитно-финансовые организации предлагают клиентам оформить услугу в рамках системы «Банк-клиент». Главная ее особенность в том, что клиент может подключать в рамках выбранного тарифа те или иные опции (в зависимости от специфики бизнеса и текущих потребностей). К таким дополнительным услугам относятся, например, инкассация, возможность удаленного доступа к средствам на р/с.

Альфа-банк

Банки с выгодным рко

Рассмотрим самые выгодные предложения.

Валютный контроль

Совершение взаиморасчетов в валюте сегодня требует особенно тщательного соблюдения законодательных требований и норм. Профессиональное сопровождение внешнеэкономической деятельности помогает избежать распространенных ошибок и штрафов за нарушения, а также способствует своевременному внесению изменений в электронный документооборот.

Виды кассового обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя ряд мероприятий, проводимых для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Среди них:

1. Открытие расчетного счета. Включает ежедневное сопровождение – составление отчетности о приходных и расходных операциях, выдача различных документов по запросу владельца счета.
2. РКО по рублевым операциям. В их числе проведение транзакций и выплаты. Это могут быть различные начисления денежных средств от покупателей, расчет с поставщиками услуг, с рабочим персоналом или налоговыми органами власти.
3. Операции с валютой. Включает в себя ведение отчетности и контроля за состояние счета.
4. Эквайринг. Выдача в платное пользование оборудования, которое используется для получения денежных средств от потенциальных клиентов. Последующее зачисление денег на счет.
5. Сопровождение операций с наличностью. Получение от юридического лица, пересчет суммы, инкассация и перевод денег на счет.
6. Доступ в режиме онлайн. Предприниматель может лично наблюдать за состоянием счета в любое удобное время через интернет.
7. Зарплатный проект.

%colored_text_box=3%

Делобанк

Дистанционный контроль

Операционно-кассовое расчетное обслуживание — это еще и круглосуточный доступ предпринимателей к управлению собственными счетами, с возможностью отслеживания поступлений и списаний в режиме реального времени, а также планирования отложенных операций.

Мобильное приложение и онлайн-кабинет МОРСКОГО БАНКА предлагают расширенный функционал, безопасный доступ к информации, зашифрованный современными криптографическими технологиями, а также возможность интеграции с учетной системой предприятия.

Документы для ип

• паспорт РФ;
• лицензия, если есть лицензируемый вид деятельности;
• выписка из ЕГРЮЛ (не ранее 30 календарных дней до открытия счета);
• справка-уведомление о присвоении кодов из Росстата, зарегистрированная не ранее 30 календарных дней до открытия счета.

Последние два документа вас попросят предъявить в случае, если сотрудник банка не сможет найти их на специализированных сайтах.

Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:

• доверенность на распоряжение счета, оформленную через нотариуса;
• паспорт доверенного лица.

Документы на открытие расчетно-кассового обслуживания

Для открытия РКО понадобится собрать некоторые документы, их копии и подготовить их к передаче сотруднику финансового учреждения с целью начала процедуры обслуживания. Среди них:

• свидетельство, подтверждающее запись в едином государственном реестре;
• устав (для юридических лиц);
• свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции;
• документы о создании юридического лица;
• приказы о назначении руководителя и вступления его в должность;
• документы о местонахождении организации, копии бухгалтерской отчетности.

Зарплатный проект

Каждый предприниматель, начиная свое дело, рассчитывает на будущее расширение. Но чем больше персонала, тем больше обязательств по своевременной выдаче заработной платы. Начисление и перевод денежных средств проще всего автоматизировать, исключая потенциальный риск недовольства сотрудников возможными бухгалтерскими ошибками.

Оформление персональных карточек, предоставляемых всем участникам, изъявившим соответствующее желание, позволяет не только систематизировать ежемесячные взаиморасчеты, но и получить дополнительные бонусы. Так, клиентам МОРСКОГО БАНКА в рамках зарплатного проекта доступна возможность снятия наличных средств без комиссии, гарантируется сохранение конфиденциальности данных, а также можно подключить к проекту членов семьи.

Инкассация и самоинкассация

Проблема, актуальная для предпринимателей и компаний, работающих с наличными деньгами, — их своевременное перемещение из кассового ящика на расчетный счет в банке. Несмотря на постепенное сокращение количества подобных прецедентов, гипотетическая вероятность оказаться жертвой грабителей все же сохраняется, поэтому лучшим решением — если речь идет о крупных суммах — становится инкассирование выручки.

Интернет-эквайринг

Количество бизнес-проектов, запускаемых в Сети, ежегодно увеличивается в геометрической прогрессии. Сегодня многие IT-компании предлагают готовые шаблоны и системы, работа с которыми позволяет оптимизировать временные затраты, необходимые для настройки собственного магазина.

Однако, несмотря на переход в онлайн-формат, концепция торговли остается неизменной — продавец предлагает товары, покупка которых предусматривает оплату клиентом установленной розничной цены. И здесь немаловажным фактором является комфорт совершения операций, поэтому интеграция интернет-эквайринга от МОРСКОГО БАНКА может стать оптимальным решением вопроса. Программное обеспечение, совместимое с кассовым оборудованием и популярными CMS, позволяет автоматически контролировать оборот денег, отслеживать ключевые операционные показатели, и соблюдать законодательные требования, закрепленные в рамках положений 54-ФЗ.

Как выбрать банк

Самый простой вариант для тех, кто ранее уже пользовался услугами одной из организаций, предлагающих РКО — обсудить возможность перехода в новый статус с сохранением льгот и привилегий. Компенсировать стоимость расчетно-кассового обслуживания позволяет предоставление скидок и кешбэка, начисляемого на сумму оборота или остаток на счете.

Обычно на этой стадии многие бизнесмены стремятся поменять банковское сопровождение в попытках найти более выгодные опции, однако практика показывает, что взаимоотношения между банками и постоянными клиентами в конечном счете не всегда оказываются эффективнее и прибыльнее.

Как выбрать банк для сотрудничества

РКО в России ООО и индивидуальным предпринимателям предлагает более 500 кредитно-финансовых организаций. Среди них как коммерческие, так и государственные учреждения. Чтобы оценить, насколько выгодно будет воспользоваться определенной программой, сопоставьте условия открытия и ведения р/с в том или ином банке:

• стоимость РКО в рамках того или иного тарифа;
• оперативность оборота денежных средств (зачисления, списания, перевода между своими и чужими счетами и пр.);
• как далеко от офиса компании располагается отделение банка;
• наличие техподдержки и время ее работы (24 часа в сутки или другие варианты);
• есть ли специальные программы кредитования для партнерских организаций;
• возможность открытия валютного счета;
• предоставляется ли онлайн-банкинг;
• взимается ли комиссия за те или иные операции (помимо оплаты тарифа);
• возможность дистанционного обслуживания;
• условия кредитов для клиентских организаций;
• возможность использовать валютный счет (важно для тех компаний, которые работают с зарубежными контрагентами).

Полезный совет. Не обязательно рассматривать топ государственных финансовых учреждений. Многие юрлица пользуются программами коммерческих банков, которые предлагают удобную тарифную линейку.

Для удобства выбора вы можете ознакомиться с готовыми рейтингами кредитно-финансовых организаций, предоставляющих услугу РКО, или использовать различные агрегаторы для подбора оптимальной программы.

Как выбрать выгодный тариф

В последние годы все мы уже привыкли к разнообразию тарифных планов и подписок, выбор между которыми обуславливается сопоставлением стоимости пакета услуг с одной, и количества предлагаемых опций — с другой стороны. Важно учитывать, что для предоставления максимально комфортных условий банку важно иметь в своем распоряжении полную картину относительно объемов оборота, количества ежедневно совершаемых операций, численности персонала и т.д.

Учитываются не только потенциальный масштаб транзакций, но и практические вопросы, начиная с подключения зарплатного проекта и заканчивая интеграцией РКО в учетную систему отдельно взятого предприятия. Стоит отметить, что для каждого тарифа существуют вспомогательные опции, помогающие выбрать оптимальную конфигурацию, сэкономить на управлении денежными средствами, а также управлять счетом удаленно из любой точки мира.

Как выбрать расчетно-кассовое обслуживание

Как только предприниматель осознает, что без РКО не обойтись, то задается вопросом: «Какой банк выбрать?»

Обратите внимание:

• на надежность банка, его место в рейтинге ЦБ РФ;
• на доступность офиса, режим работы и операционный день;
• на качество интернет-банкинга, возможность удаленного управления счетом;
• на предлагаемые тарифы по РКО, разнообразие услуг;
• на стоимость обслуживания счета;
• на отзывы о банке и его сотрудниках со стороны знакомых и в интернете.

Итак, Сергей определился с банком и пришел в офис. Специалист по РКО предлагает ему различные услуги: от «топовых» до самых незначительных. Но Сергей знает потребности своего бизнеса и заранее просчитал расходы.

Бизнесмен понимает, что поскольку он полностью перешел на безналичный расчет, инкассация и торговый эквайринг ему теперь не нужны. Зато, учитывая большое количество персонала компании, важны зарплатный проект и возможность в автоматическом режиме делать взносы в Пенсионный фонд, Соцстрах и Фонд ОМС.

Как открыть расчетный счет

Перед тем как открыть счет в банке, нужно подготовить полный пакет документов:

• заявление на открытие р/с с подписью директора и печатью, при ее наличии;

• заявление на КБО (для юрлиц и ИП, занимающихся частной практикой);

• выписка из ЕГРЮЛ с давностью выдачи не более месяца;

• учредительная документация;

• нотариально заверенная карточка с печатями и подписями;

• лицензии на осуществление деятельности (если предусмотрены законодательством);

• паспорта руководителей и иных лиц, которые смогут управлять счетом;

• документы о назначении вышеназванных лиц с указанием оснований и срока действия полномочий.

Когда все документы собраны, нужно обратиться в офис выбранного банка или оставить заявку онлайн на его сайте.

Как подобрать банк для рко

Выбор финансового учреждения зависит от условий работы самих банков. Лицам, решившим начать торговлю (или иной вид оборот денежных средств) необходимо заранее поинтересоваться о некоторых нюансах:

• стоимости оказываемых услуг в разных финансовых учреждениях, тарифные планы, комиссии;
• скорость выполнения транзакций;
• возможность открытия и использования валютного счета;
• месторасположение ближайшего отделения банка;
• условия выдачи кредитов;
• получение поддержки на протяжении 24 часов и 7 дней в неделю;
• дистанционное обслуживание;
• второстепенные преимущества от сотрудничества.

%colored_text_box=2%

Какие услуги включает рко

Чтобы лучше понимать, что такое РКО, нужно разобраться, какие банковские услуги оно включает:

• Открытие расчетного счета.

• Зарплатный проект.

• Эквайринг. Позволяет принимать безналичную оплату. Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет. Первый позволяет принимать оплату на розничных точках. Второй удобен для тех, кто имеет курьерскую службу, занимается такси и т.д. Интернет-эквайринг предназначается для приема платежей на сайте.

• Валютный контроль. Клиент может заказать услуги для минимизации рисков. Например, подготовка документации и прочее.

• Самоинкассация. Вносить средства на р/с можно без участия сотрудников банка, через терминалы. Для этого выдается специальный код.

• Дистанционное банковское обслуживание. Благодаря ему можно осуществлять операции круглосуточно, даже ночью.

• Корпоративные карты. Привязываются к р/с, позволяют управлять финансами без лишних трудностей.

• Кредитные операции.

Совет! Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, рекомендуем ознакомиться с предложениями нескольких банков.

Когда нужно открывать счет

Изначально наличие банковских реквизитов, оформленных в рамках РКО, не является обязательным условием ведения хозяйственной деятельности. ИП вполне могут проводить финансовые операции, пользуясь собственным л/с, однако в подобных случаях высока вероятность допущения ошибки декларирования, и, как следствие, штрафа от налоговой службы.

Что же касается юридических лиц, имеющих статус АО, ООО или ПО, то здесь без взаимодействия с банком уже не обойтись, кроме ситуаций, когда сумма наличных средств, передаваемых между контрагентами в рамках сделки, не превышает пороговое значение в 100 000 рублей.

Кроме того, предприятия вправе расходовать кассовые поступления только в соответствии с целевым перечнем, а для отдельных категорий операций и вовсе предусмотрен только безналичный формат. Учитывая подобные ограничения, многие специалисты и бизнесмены, не понаслышке знакомые с расчетно-кассовым обслуживанием, называют РКО оптимальным вариантом решения вопросов, связанных с платежными транзакциями.

Кому нужно открывать рко

В первую очередь расчетно-кассовым обслуживанием следует заинтересоваться юридическим лицам. Ведь именно крупные компании и организации, у которых ежемесячно происходит огромный оборот денег, заинтересованы в своевременном выполнении оплаты за оказание разные услуги, проводимые покупки, выплаты заработной платы работникам.

%colored_text_box=1%

Кому нужно расчетно-кассовое обслуживание

РКО используют ООО и ИП с оборотом значительных денежных средств, которые используют не только наличный, но и безналичный расчет. ФЗ № 14 предусмотрено, что общества с ограниченной ответственностью открывают р/с для следующих операций:

• расчета наличными на сумму более 100 тысяч рублей;
• расходования денег от реализации товаров и услуг на любые цели;
• безналичных финансовых операций.

Обратите внимание! Компании, у которых открыт р/с, могут получать средства от клиентов в том числе и через интернет. Оплата товаров и услуг происходит как с использованием банковской карты, так и с помощью электронного кошелька.

Кому нужно рко

РКО необязателен для ИП и ООО. Но если вы хотите проводить сделки свыше 100 000 руб. и не волноваться об остатке наличности в кассе, р/с необходим.

Корпоративная карта

Круглосуточное обслуживание актуально не только для физических лиц, но и для предпринимателей, сотрудничающих с контрагентами, находящимися в другом часовом поясе. Учитывая стремительные изменения, происходящие в экономической сфере, установление новых партнерских отношений видится оптимальной перспективой, поэтому лучше заранее подготовить все необходимое для исполнения договорных обязательств. Подобный сервис помогает закрыть и традиционные внутренние вопросы.

Так, клиенты МОРСКОГО БАНКА, занимающиеся бизнесом, хорошо знакомы с опцией использования корпоративных карт, позволяющих упорядочить транзакции, связанные с командировочными и представительскими расходами.

Критика

Если банки заподозрят, что клиент относится к сфере с высоким риском отмывания денег, они могут заблокировать его счета для дальнейших разбирательств.

Но бывает, банки блокируют счета и добросовестных клиентов, не указывая основания. В это время, пока операции по счёту недоступны, бизнес вынужден простаивать.

Локо-банк

Модуль банк

Модульбанк

Преимущества для клиентов Модульбанка:

• бесплатные переводы на карту физлиц (до 1 млн руб.);

• овердрафт до 2 млн руб., кредиты от 12%;

• до 125 тыс. руб. на рекламу;

• скидка на обслуживание 20% при предоплате за несколько месяцев.

Мтс банк

Преимущества для клиентов МТС банка:

• бронирование реквизитов через 5 минут после подачи заявки;

• есть тарифы с бесплатным обслуживанием;

• можно проводить операции в любом салоне сотового оператора МТС;

• скидка на связь и интернет.

Необходимые документы

Подача заявки предусматривает тщательное заполнение сопутствующей документации, с перечнем которой всегда можно ознакомиться на официальном сайте банка. Например, на сайте МОРСКОГО БАНКА (АО) легко можно найти исчерпывающий список всех необходимых документов. Все необходимое лучше подготовить заранее — стандартный список для ИП включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ.
• Лицензию/патент (при наличии).
• Заявление на открытие счета.
• Анкета клиента- индивидуального предпринимателя.

При наличии в штате доверенных лиц или распорядителей понадобятся также соответствующая доверенность и удостоверение личности.

В перечень документов для организаций входят:

• Устав.
• Лицензия/ разрешение (при наличии)
• Решение/ Протокол о назначении/ избрании единоличного исполнительного органа.
• Паспорт ЕИО.
• Заявление на открытие счета.
• Анкета клиента- юридического лица.

Обязанность кредитно-финансового учреждения — проверить представленную информацию, начиная с юридического адреса и заканчивая финансовой отчетностью. Большое число регистрируемых фирм-однодневок заметно сократило количество субъектов отрасли, поэтому стоит также заранее подготовиться и к вопросам, которые могут возникнуть у Службы безопасности.

Нюансы

Осуществлять РКО могут только банки, имеющие лицензию ЦБ РФ. Для них это один из основных видов деятельности и источников дохода, поэтому у каждого могут быть свои условия и тарифы для разных видов бизнеса и своя специализация. В свою очередь банк должен гарантировать оперативное, бесперебойное и безопасное проведение всех операций.

Общее представление

Технически это понятие объединяет в себе целый ряд услуг, среди которых основными являются оформление клиентского расчетного счета и последующее исполнение различного рода поручений, связанных с движением денег. В комплекс предоставляемых сервисных функций входят такие операции, как:

• Зачисление и списание денег.
• Прием входящих платежей.
• Выдача заработной платы.

Подобная банковская деятельность является традиционной, точно так же, как прием вкладов или выдача займов на условиях кредитования. Чтобы получить услугу, клиенту достаточно выбрать подходящий тарифный план, подготовить документы в соответствии с положением о расчетно-кассовом обслуживании, — по примеру и образцам, опубликованным в открытом доступе, а также в соответствии с Законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и договором банковского счета.

Стоит отметить, что перечень опций, предлагаемых в рамках РКО, как правило, представлен в пакетной форме, из которой нельзя исключить отдельные пункты. Некоторые виды сервиса могут предусматривать списание комиссии, другие — оплачиваются в соответствии с выбранным тарифом.

Открытие банк

Порядок открытия р/с

С помощью расчетного счета и РКО юридическое лицо может осуществлять безналичный или наличный расчет, начислять зарплату своим сотрудникам, оформлять платежные поручения и выполнять другие финансовые операции. Организация может заказать у банка чековую книжку или корпоративные пластиковые карты, с помощью которых будет осуществляться оборот денежных средств.

Чтобы открыть р/с и пользоваться РКО, необходимо:

1. выбрать кредитно-финансовую организацию;
2. подготовить документы;
3. подать заявку и пакет (оригиналы или копии) бумаг для открытия р/с;
4. дождаться ответа от представителя финучреждения;
5. изучить и подписать договор;
6. сделать отметку (этим занимается главный бухгалтер или сотрудник, исполняющий его функции) на подлиннике устава, что организация открывает р/с, указать его номер;
7. начать пользоваться РКО в рамках выбранного тарифа.

После того как заключается соглашение на расчетно-кассовое обслуживание, клиентская компания должна учитывать стоимость открытия р/с и тех или иных операций (если за них взимается отдельная комиссия).

Преимущества

• круглосуточная техническая поддержка;
• приемлемые комиссии по разным тарифам;
• открытие онлайн счета в течение 10 минут;
• при открытии счета скидка в 20% на обслуживание;
• получение процента на остаток средств;
• персональный и счет бизнеса в одном аккаунте.

%offer_id=2002775%

Пример употребления на «секрете»

«Новый сегмент — это кредитные организации, преимущественно небанковские, которые обслуживают азартные игры, ставки, расчётно-кассовое обслуживание букмекерских контор, зачастую не зарегистрированных в соответствии с законодательством».

(Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов — о том, почему в России стали активнее отзывать лицензии у банков.)

Промсвязьбанк

Преимущества для клиентов ПСБ:

• полгода обслуживания р/с за 0 рублей;

• 10% кешбэк на все покупки по бизнес-карте;

• бесплатные платежи в каждом тарифе.

Процедура открытия счета

Открытие расчетного счета – одна из основных операций при регистрации бизнеса. Повременить с этим можно лишь в случае, если вы не планируете сразу вести операционную деятельность.

В большинстве случаев эта процедура будет для вас бесплатной, если вы одновременно заключите договор о подключении расчетно-кассового обслуживания счета. В противном случае банк может взимать с вас плату за открытие счета.

В зависимости от лояльности банка к своим клиентам, при открытии счета вы можете получить:

• индивидуальный подход;
• услуги персонального менеджера и операциониста;
• мгновенное резервирование счета онлайн;
• приоритетный доступ ко всем услугам банка для бизнеса;
• упрощенное оформление продуктов.

Райффайзен

Расчетный счет для ип и юридических лиц

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в случае, если у него нет наемных работников. Но банки знают множество способов, как заинтересовать бизнесменов в РКО.

Например, ИП может привязать к расчетному счету личную банковскую карту, а после уплаты налогов использовать его как собственный.

Банки предоставляют и другие дополнительные услуги:

• льготные условия открытия и ведения счета;
• страхование средств;

юридическое консультирование и ведение бухгалтерии для предпринимателей, работающих на УСН.

Росбанк

Сбербанк

Сколько стоит открыть расчетно-кассовое обслуживание

Банк РФ предоставляют возможность начать РКО по ценам, описанным в тарифных планах. Ключевыми значениями является стоимость открытия, ежемесячная плата за услугу, наличие дополнительных функций.

Совкомбанк

Счета эскроу

Временное депонирование денежных средств для последующей оплаты сделки с новым контрагентом — удобный способ страховки, исключающий потенциальные риски. Формат предоставляет большую гибкость в обсуждении условий и контрактных обязательств, и может рассматриваться в качестве альтернативы аккредитивам и другим видам обеспечительных опций.

Банк самостоятельно контролирует и проверяет факт наступления обстоятельств, указанных в качестве основания для проведения платежа, и в то же время гарантирует продавцу наличие у клиента достаточного количества денежных средств для оплаты товара или услуги.

Уралсиб

Уральский банк реконструкции и развития

Услуги

• онлайн бухгалтерия;
• интернет эквайринг;
• быстрое оформление кредита до 30 млн. рублей;
• бесплатные юридические консультации;
• услуги выездного менеджера в офис организации для заключения договора.

Функции обслуживания юридического счета

Контроль за оказание расчетно-кассового обслуживания ведется федеральным законодательством, ГК РФ и положениями, которые составил и официально утвердил Центральный Банк РФ.

%colored_text_box=4%

Функции расчетно-кассового обслуживания

Основная выгода, которую получают клиенты, воспользовавшиеся рассматриваемой услугой — максимальное упрощение всех процессов, так или иначе связанных с управлением расчетным счетом. Это особенно актуально для бизнеса, где движение денежных средств осуществляется ежедневно — в виде оплаты поставок, поступления платежей, погашения налоговых, кредитных или зарплатных задолженностей и т.д.

Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ооо и ип

Представим, что бизнес Сергея стал быстро развиваться. Он пошел в налоговую, чтобы перерегистрировать свое ИП в ООО. Что будет с РКО?

Для продолжения обслуживания счета банк может запросить у Сергея дополнительные документы – например, отчеты о финансовой деятельности и бухгалтерии за последний год.

Поскольку бизнес стал больше, изменится ряд параметров расчетно-кассового обслуживания. Банк скорректирует размеры льготного лимита оборота средств на расчетном счете и комиссий.

В целом, услуги останутся прежними, но теперь их значимость для Сергея возрастет, а вместе с этим и стоимость.

Часто на этом этапе умудренные горьким опытом предприниматели решают поменять банк, который предоставляет услуги по РКО. Такое решение не всегда дается легко, поскольку потребует от бизнесмена определённых усилий и знаний.

Совкомбанк дает возможность сменить расчетный счет прежнего банка по Trade-in. Популярный среди продавцов автомобилей термин внедрился и в банковскую сферу. Предприниматель может обменять свой счет на новый в Совкомбанке с целым рядом бонусов.

Чем отличается рко для ооо и ип

Развитие бизнеса, сопровождаемое увеличением товарооборота, может привести к ситуации, когда собственнику потребуется смена правового статуса. Переход от индивидуального предпринимательства к формату общества с ограниченной ответственностью предполагает изменение некоторых параметров, которые включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, что подразумевает внесение соответствующих корректировок в изначально оформленный договор с банком.

Обычно финансовое учреждение меняет лимиты по льготному обороту и комиссиям, а также повышает стоимость сопровождения по тарифу, что обуславливается возросшим объемом ежедневно совершаемых операций. При этом возможны различные варианты, в том числе — предоставление более лояльных условий для постоянных клиентов.

Документы для заключения договора на рко

Банки скрупулезно относятся к проверке всех документов. Специалист может отказать при возникновении малейшего подозрения на недостоверность каких-либо сведений.

Заключение

Практика показывает, что услуги, входящие в расчетно-кассовое обслуживание, предлагаемые одним банком, отличаются меньше, чем аналогичные опции другой финансово-кредитной организации. Однако условия, тарифы и качество взаимодействия с клиентом у разных банков могут значительно отличаться.

РКО