Что это такое Скам и как его избежать? 5 советов!

Скам (scam) – что это такое?

Скам (scam – c англ. яз. афера, мошенничество) – это инвестиционный инструмент, который по какой-либо причине прекратил выполнять обязательство перед инвесторами. Понятие скама в основном используется среди инвесторов хайпов (читайте толковый словарь инвестора).

• Взлом аккаунтов администрации проекта;

Что такое скам

Перед началом разбора способов предсказания надвигающейся проблемы для своего кошелька стоит дать понятию формулировку. Итак, что такое скам (Scam) в интернете – ситуация, при которой взявшая на себя обязательства по выплате средств сторона прекращает их исполнять.

Почему скамится проект

Причины скама:

1. Официальные, то есть те, что озвучивает основатель проекта: хакерская атака, банкротство платежной системы, с которой сотрудничали, вина сотрудников и пр. Например, основатель Финико Кирилл Доронин объяснил крах компании тем, что его кинули партнеры-сооснователи и скрылись за границей.
2. Неофициальные, которые, скорее всего, и будут настоящими, а не результатом буйной фантазии мошенника.

Почему действительно наступает скам:

• Число новых вкладчиков не может быть бесконечным. Обязательно наступает момент, когда суммы их вложений оказываются недостаточными для выплат более высоким уровням пирамиды.
• Проект изначально был создан с целью быстрого обогащения своего создателя и вывода полученных денег за рубеж. Такие хайпы могут просуществовать и пару дней.
• Наверное, реальной причиной может быть и та, которую озвучил Кирилл Доронин: предательство партнеров и элементарный вывод всех денег из проекта. Следствие покажет.
• Вложения в слишком рискованные инструменты. Не обязательно скам может быть в пирамидах. Есть и проекты, которые вкладывают деньги на принципах коллективного инвестирования во всякие рискованные активы, например, в криптовалюту, стартапы, валютные пары и пр. Убытки там возможны с той же вероятностью, что и доходы.

Почему происходит скам?

По версии админов и инвесторов версии могут сильно отличаться — разницу отлично демонстрирует эта картинка, которую я нашёл на одном из хайп-сайтов (не особо горю желанием их читать, но ради дела приходится 🙂 ):

Что такое скам со стороны инвесторов и админов 🙂

«Админ забрал кассу» — чаще всего это так и есть, поэтому владельцам проекта важно снять с себя ответственность или хотя бы уменьшить панику. Людям вешают лапшу на уши разнообразными способами:

• Взломали сайт или кошельки. Ситуация вполне обычная, в новостях регулярно появляются сообщения о краже денег с карточек или аккаунтов даже из самых больших компаний. Проблемы списываются на взлом, а владелец проекта выглядит такой же жертвой, как и инвесторы.
• Ошибка сотрудника. Дописал лишний ноль, отправил деньги не куда нужно, поставил не на ту лошадь… Найти крайнего и свалить всё на него, а владельцы ни при чём.
• Партнёры не платят. Я ни причём, это они виноваты! На самом деле некоторые платёжные системы могут блокировать кошельки, если их владельцы подозреваются в незаконной деятельности, вроде создания пирамид.

И так далее… На самом деле реальная причина скама (именно скама, а не банкротства) обычно одна из двух:

• Жадность владельца. Инвесторы накидали много денег, руки так и чешутся их забрать.
• Вкладов меньше чем выплат. Срок жизни пирамиды подходит к концу, пора забирать деньги пока не поздно.

Теперь давайте перейдём, пожалуй, к самому важному в этой статье — если вы знаете, что такое скам, и вас все же занесло в сомнительный инвестиционный проект, как понять, что скоро начнутся проблемы?

Scam: перевод на русский производных от слова

Заскамить — на молодёжном сленге так называют весьма недостойное занятие, которым занимаются мошенники в интернете, которое заключается в обмане людей и нечестном обогащении за их счёт, то есть говоря простым языком — это кидок на деньги.

Заскамить мамонта — поскольку выше вы уже узнали, что «заскамить», означает «обмануть», то теперь остаётся выяснить, кто такой «мамонт», а это сленговое наименование доверчивого и старого человека, который из-за своего возраста не обладает критическим мышлением, и часто попадается на уловки мошенника, то есть фраза значит развести на бабки пенсионера, присвоить деньги пожилого человека.

Скаммер — так называют человека, который зарабатывает себе на жизнь обманывая других людей, чаще всего их можно встретить в интернете, где они расставляют сети на глупеньких терпил. Собственно, их цель заключается в том, чтобы при заключении любой сделки, вроде продажи или обмена попытаться обмануть своего партнёра.

Скамить — заниматься мошенничеством, разводить людей на деньги, использовать нечестные схемы обогащения.

Как вернуть деньги после скама

В поиске надежды и чуда все вы перешли на этот раздел. Ответ на вопрос, как вернуть деньги после скама хайп проекта – никак. Ответ однозначный, бегать за админом нет никакого смысла, ведь такие люди работают максимально скрытно и незаметно. Доказать потерю средств в суде невозможно, ведь средства переводились добровольно, никто никого не заставлял. Нашли в интернете одно письмо одного создателя HYIP, можете сами почитать как все происходит.

Если до сих пор читаете, то вариант вернуть деньги все же есть. Если вы вкладывали деньги с банковской карточки, вы можете оформить чарджбэк – процесс возврата денег банком за оплаченную непредоставленную услугу надлежащего качества. Эта практика рабочая, однако вы в юридическом поле должны доказать, что не получили того, что вам обещали. Если докажете, банк вернет вам деньги обратно на карточку в ходе разбирательств. Однако и это маловероятно.

Самым рабочим способом из нашей практики является дальнейшая работа в интернете в правильном ключе с портфелем и соблюдением правил инвестирования. Убытки перекроются прибылью из других направлений при грамотном мани менеджменте и риск менеджменте.

Бояться закрытий компаний, криптовалют и других видов скама не стоит, если правильно подходить к заработку в интернете. Стратегически вернуть потери можно, юридически практически невозможно. При нас сотни пытались, собирали армии пострадавших, но никто наказан не был, деньги никому не вернули.

Как защититься от возможного скама?

Первый и очевидный совет — сотрудничайте только с серьёзными компаниями, которые уже много лет на рынке и имеют десятки-сотни тысяч клиентов. В свою очередь, хайпы и подобные варианты вложений игнорируйте — и тогда ваши шансы попасть на скам и даже банкротство будут близки к нулю. Всегда помните о правиле: чем выше доходность, тем выше риски инвестиций.

Ну а если вы отлично знаете, что такое скам и чем он грозит, используйте такие советы:

1. Не «держите все яйца в одной корзине». Иначе один скам приведет к потере всех ваших вложений. Обязательно используйте широкую диверсификацию, как минимум 5-6 проектов сразу, чтобы проблемы с одним сильно не сказались на всём инвестиционном портфеле.
2. Постоянно выводите прибыль. Если существует риск потерять 100% вложений и вы об этом знаете, это оптимальная инвестиционная стратегия — даже если случится скам, на самом деле ваши потери составят не 100%, а намного меньше. Это будет меньшим ударом для портфеля, а компенсация придёт из других проектов.
3. Постоянно следите за ситуацией. Читайте новости, заглядывайте на форумы, читайте блоги, на которых упоминается ваш инвестиционный проект. Коллективный разум — штука сильная, не пропустит ни одной мелочи! Если решили рисковать и инвестировали в хайп — делайте это грамотно и следите за признаками скама, о которых мы говорили в предыдущем разделе.
4. Не жадничайте. Получили прибыль и, кажется, пришло время выводить деньги, но хочется побыть в проекте еще немного и заработать на повторном вложении прибыли? Не стоит, лучше зафиксировать прибыль и искать следующий инвестиционный вариант, чем потом жалеть об упущенной возможности.
5. Слушайте свою интуицию. Это больше актуально для опытных инвесторов, которые видели не один скам и знают как это происходит. Когда кажется, что что-то не так, но внешне всё в порядке, лучше не рисковать и вывести деньги. Как говорится, лучше перебдеть, чем недобдеть 🙂

Напоследок вспомним, какие скамы последних лет остались наиболее губительными для карманов Интернет-инвесторов.

Как защититься от скама?

Все перечисленные выше признаки скамов я привел исключительно для расширения кругозора читателей ленивого блога. Даже при полном совпадении всех признаков, совсем не факт, что проект скоро соскамится. И наоборот, может не быть совершенно никаких предпосылок для скама, однако админы проекта импульсивно решат его закрыть.

Как переводится “скам” в зависимости от написания

Если по русски мы слышим “скам”, то по английски слово может писаться “scam” или “scum”. В зависимости от этого значения могут быть разными. 

 Scam перевод с английского:

• Данный термин в интернете часто является синонимом мошенничества или обмана.

• На западном молодёжном сленге, так иногда называют порцию марихуаны.

• Так называют мошенничество в интернете, пример «нигерийские письма», в которых просят помочь перевести чиновнику из Нигерии огромную сумму денег, за небольшой процент, до сих пор на эту удочку попадают множество граждан.

Скам — русский перевод версии “scum”:

• Известное среди футбольных фанатов слово, обозначающее практически любой негатив. Скамом именуют подонков, отбросов социума.

• Переводится, как «накипь» или «пена», то есть это слой примесей накапливающихся на поверхности жидкости, в частности воде или расплавленном металле, а также это слово используется для оскорбления другого человека.

• Является обозначением никчемного, ни на что не годного человека, которые находятся в нижней части иерархии людей.

• Это подвид людей, который становится всё более распространенным в Великобритании и США из-за обесценивания системы образования, в то время, как полиция тратит свое время на заполнение документов, либо на преследование автомобилистов. Примеры таких подонков можно найти везде, от высших до низших слоев общества. Политики, крупные бизнесмены и им подобные стали более коррумпированными и корыстными, чем когда-либо. Между тем, во многих городах стало опасно выходить на улицу после наступления темноты.

Тот факт, что «scum» — это не ругательство и считается вполне приемлемым английским словом, делает его еще более унизительным и оскорбительным. Если вас именуют словом «cunt» или «fucktard», то это просто использование обычного клише ненормативной лексики, употребляемой спонтанно и без особого желания оскорбить.

Как переводится “скам”, мы выяснили, но как это связано с криптовалютами?

В английском языке синоним слова scam — ещё одно известное слово fraud. На русский язык переводится как «мошенничество», «жульничество». Применительно к рассматриваемой сфере скам — это преднамеренное мошенничество, основанное на предоставлении пользователю заведомо ложной информации с корыстной целью.

Нужно понимать, что ICO и блокчейн — априори высокорискованный бизнес. Поэтому стоит отличать проекты, которые могут не «выстрелить» (тот же EOS), от проектов, которые изначально ничего не собираются давать инвесторам (это и есть скамы).

Но всё чаще эти категории путают, поэтому приходится различать скамы по субъективной стороне: созданные умышленно и неумышленно. К последним можно отнести случаи, когда одним из создателей проекта завладела жадность и он скрылся.

Как переводится scam (translate)?

Существительное “scam”. Перевод: афера, жульничество, мошенничество, мошенническая проделка, выметаться.

Словосочетания: 

• financial scam — перевод: финансовая афера
• a scam artist — перевод: мошенник, кидала
• victim of a scam — перевод: жертва мошенников
• choose scam type — перевод: выберите тип мошенничества

Примеры предложений:

• He got involved in a credit card scam./Он был втянут в аферу с кредитными картами.

• She was the victim of an insurance scam./Она стала жертвой мошенничества со страховкой.

• She and her boyfriend were involved in a scam to get $5 million from the company./Она и ее друг были замешаны в афере, в результате которой намеревались прикарманить 5 миллионов долларов из денег компании.

• Undercover investigators exposed the scam./Аферу разоблачили следователи, работавшие под прикрытием.

• She was sucked in by a scam that was run by a shady outfit selling time-shares./Она была втянута в аферу, организованную сомнительной конторой по продаже долевой собственности недвижимости.

• Don’t lose your money in some kind of scam./Не потеряй свои деньги в какой-нибудь афёре.

• …in an insurance scam, the slumlord hired a torch to burn the tenement down.../..ради страховой аферы хозяин трущоб нанял поджигателя, чтобы сжечь многоквартирный дом…

Многих интересует, что значит слово “скам”. Перевод с английского имеет несколько значений:

• Это черный список веб-ресурсов в Интернете. 
• Это разновидность интернет-мошенничества, умышленный обман, когда компания перестает выплачивать деньги своим инвесторам. 
• Скамом также называют и саму компанию, совершившую аферу. В отличие от спама и фишинга, где рассылки массовые, скам – индивидуальный обман.

Понятие скама

Дословный перевод с английского слова scam – мошенничество. По-моему, на

этом можно было бы и остановиться. Но мы продолжим раскрывать суть понятия.

Скам – это финансовый проект (к инвестициям он не имеет никакого отношения), который перестал выполнять обязательства перед своими участниками. Еще вы можете услышать, мол, проект соскамился, что означает то же самое. Сегодня этот термин используется в хайп-проектах, которые очень популярны в интернете.

Хайп-проект – это интернет-проект (онлайн-игры, облачный майнинг и пр.), который обещает сверхдоходы за короткий срок. Иногда маскируется под брокерскую компанию, которая якобы вкладывает деньги клиентов в инвестиционные инструменты, или сетевую контору, которая зарабатывает на производстве и распространении суперпродукта с уникальными свойствами.

По сути, работает как финансовая пирамида, прибыль которой зависит от количества вкладчиков. Механизм заработка простой: деньги старым клиентам выплачиваются за счет денег новых. Так происходит до тех пор, пока приходят эти самые новые клиенты. Думаю, излишне объяснять, что процесс конечен.

В этот момент и происходит превращение хайп-проекта в скам-проект: основатели перестают выплачивать деньги, нижний уровень пирамиды теряет все вложения, верхние уровни иногда успевают что-то заработать. Но никто никогда не знает, на каком уровне он находится. Срок жизни хайпа может исчисляться днями, месяцами и даже годами. Но конец один – скам.

Нашумевший скам последних месяцев – компания Финико, которая соскамилась в июле 2021 года. Продержалась долго – 2 года, нагрела вкладчиков на 3 млрд рублей. Я лично знаю людей, кто мне доказывал, что это не пирамида, что они инвестируют на финансовом рынке и пр.

Примеры самых известных скамов России и мира:

1. МММ – крупнейшая в истории нашей страны пирамида и первый опыт неискушенных советских людей в инвестировании, который многих надолго оттолкнул от настоящих инвестиций. Начал работать в 1989 г., расцвет пришелся на 1994 г., в этом же году люди потеряли свои деньги. Ущерб по примерным подсчетам составил 2 млрд $, число пострадавших – от 10 до 15 млн человек.
2. Кэшбери – еще одни “грабли” россиян, но уже XXI века. Начинала с МФО в 2022 г. Затем преобразовалась в интернет-площадку для инвестирования. Предлагала доход до 600 % годовых, размер прибыли зависел от количества привлеченных вкладчиков. В 2022 г. пирамида прекратила свою работу.
3. Криптобиржа Mt.Gox. В период своего расцвета (2022 г.) через нее проходило 80 % обменных операций с криптовалютой и 50 % всех транзакций с биткоином. В начале 2022 г. биржа объявила о хакерской атаке, в результате которой со счетов пропали 850 тыс. биткоинов. Судебное разбирательство идет до сих пор.
4. Криптобиржа BTC-e. Просуществовала 6 лет (с 2022 по 2022). Занимала 1-е место в мире по паре “криптовалюта – российский рубль”. В июле 2022 г. якобы из-за технических проблем биржа закрылась, с ее счетов в неизвестном направлении вывели 485 760 эфиров. Ни одному вкладчику не удалось вернуть деньги.
5. Форекс-брокер Forex MMCIS Group. Просуществовал 7 лет, распространил свое влияние на Россию, Украину и другие страны бывшего СССР. Основатели придумали собственный продукт ММСИС Индекс ТОП 20, который за счет деятельности 20 супертрейдеров зарабатывал более 100 % годовых. Причиной закрытия называют то, что деньги украли третьи лица и заблокировали работу брокера. Число пострадавших – более 100 тыс. человек.

Если риск вложения денег в хайпы очевиден, почему так много желающих сыграть в рулетку?

Во-первых, жадность. Мало того что многие хотят получить прибыль как можно скорее, так еще и не могут вовремя остановиться и вывести деньги, когда уже что-то удалось заработать. Кажется, что вот подожду еще чуть-чуть и получу гораздо больше. А потом наступает конец.

Во-вторых, низкая финансовая грамотность. Хорошо, когда человек осознает, куда он вкладывает деньги и чем это может закончиться. Плохо, когда понимания нет совсем. В истории с Финико людей из последней категории оказалось слишком много: продавали квартиры и машины, брали кредиты на сотни тысяч рублей.

В-третьих, на мой взгляд, слабый контроль со стороны Центробанка. Как удалось так долго просуществовать МММ, Кэшбери, Финико? Почему десятками появляются в интернете новые хайп-проекты, им дают работать, скамиться и начинать по новому кругу? У меня нет ответов на эти вопросы. Или мы таким образом обучаем людей финансовой грамотности? Жестоко.

Признаки скорого скама компании/инвестпроекта

Итак, если вы хотите заработать и вовремя вывести все деньги, важно внимательно следить за признаками, которые могут предвещать проблемы с выплатами. Собственно, эти проблемы — уже серьёзный звоночек и сильный признак скорого скама.

1. 
   

   

   Проблемы с выводом денег — один из последних признаков, может быть уже поздно. Поэтому надо обращать внимание и на другие, например:

2. Технические проблемы с сайтом. Если в ближайшее время планируется скам, владелец проекта не будет тратить лишние деньги, в том числе и на поддержку сайта. Да и вообще, неполадки сайта могут легко посеять панику среди вкладчиков и создать проекту проблемы.
3. Изменения в регламенте выплат. Увеличение времени выплат (с 1 дня до 2-3, например), переход с автоматических выплат на ручные, введение обязательной верификации и другие способы платить меньше и медленнее — явный признак проблем и скорого скама.
4. Ухудшение качества работы поддержки. Та же история, что и с сайтом — перестают выделяться деньги на работу людей в поддержке.
5. Невиданная щедрость. Если в проекте происходит очень щедрая акция или появляются еще более выгодные варианты вложений, есть высокая вероятность, что скоро случится скам — владельцы проекта хотят сделать последний рывок и забрать деньги. Сюда же акции с временным запретом на вывод депозита — вряд ли вы дождётесь, когда снова сможете вывести деньги, уже всё будет кончено.
6. Было много рекламы, стало еще больше. Необязательно свидетельствует о скором крахе, но если очень много денег тратится на рекламу, это может говорить о желании владельцев проекта собрать последнюю волну инвесторов и устроить скам.
7. Уменьшение посещаемости сайта. Меньше посетителей => меньше новых клиентов => меньше вкладов => проблемы с выплатами => скам/банкротство (актуально для любого бизнеса, не только хайпов). Вбивайте в Google «проверка посещаемости сайта», выбирайте удобный сервис и анализируйте увиденный результат. Даже отсутствие роста уже может стать проблемой для проекта, если это хайп.
8. Негативный новостной фон. Если в сети постоянно появляются негативные отзывы, статьи или новости про проект, это: 1) может говорить о наличии проблем; 2) спровоцировать «снежный ком», о котором мы говорили выше — массовый вывод денег быстро приведёт к скаму, если он заранее был спланирован.
9. Скоро лето или Новый год. Традиционное время «скамопадов», летом инвесторам нужны деньги на отдых, зимой — на новогодние праздники и подарки.

Если всё-таки уже поздно и деньги вывести не удалось, несмотря на наличие одного или нескольких признаков скама инвестиционного проекта, важно заранее позаботиться о защите своих вложений.

Самые известные скамы последних лет

Когда спрашивают, что такое скам, на ум приходит беспрецедентная серия типа-банкротств Форекс-брокеров, которая коснулась, наверное, каждого активного в то время вебинвестора:

Forex MMCIS Group — компания работала в 2007-2022 годах, но наибольшую известность приобрела благодаря «Индексу Топ-20». Легенда гласит, что в индекс входили 20 лучших трейдеров этого брокера и они были такими крутыми, что все вместе зарабатывали более 100% годовых!

Как распознать скорый конец проекта

Есть несколько признаков, которые помогут распознать скорое наступление скама.

• Технические проблемы на сайте

Сайт долго не загружается, вы не можете войти в личный кабинет, постоянно выдает ошибку и любые другие технические сбои, которые не связаны со скоростью вашего интернета. Возможно, что обслуживание сайта больше не поддерживается из-за финансовых проблем в проекте.

• Игнорирование клиентов со стороны службы поддержки

Обращения в техническую службу поддержки либо вообще остаются без ответа, либо рассматриваются по несколько дней, либо админы ничего не отвечают по существу.

Изменение условий вывода денег: увеличение срока обработки заявок, изменение минимальной и максимальной суммы вывода, отказ в удовлетворении заявки или большие задержки с выводом средств на банковский счет.

Иногда это сопровождается предупреждением о “небольших технических проблемах на сайте, в платежной системе, банке и пр. и скорейшем исправлении ситуации, а пока закиньте дополнительную сумму”. Свои подозрения можно проверить на форумах таких же вкладчиков.

• Обещание высокой доходности по сравнению с выплачиваемой ранее

Появляются новые тарифы, по которым доходность намного превышает ту, с которой вы входили в проект. Скорее всего, основатели хайпа пытаются максимально привлечь новых клиентов и их деньги, чтобы окончательно соскамить проект.

Заключение

Если из статьи непонятно мое личное отношение как автора и инвестора к хайп-проектам, то еще раз его озвучу.

Я категорически против того, чтобы новички, которые вчера хранили свои сбережения на депозитах, сегодня уходили в такие рискованные сферы. Это можно делать только тогда, когда вы изучите все инструменты инвестиций и осознаете риск каждого из них.

Я категорически против того, чтобы люди вкладывали свои последние деньги, брали кредиты, продавали имущество для обогащения кучки других людей: основателей пирамиды и первых в нее зашедших.

Был ли у вас опыт вложения в пирамиды? У меня был. В 1994 г. я на свою стипендию купила акции МММ. Наверное, до сих пор где-то у родителей лежат. Это были мои первые и последние грабли. Но даже тогда я отдавала себе отчет, что это большой риск и я могу все потерять.